เรื่องเงินวางแผนได้
ผมอยากให้เรื่องเงิน
เป็นเรื่องสนุกและเข้าใจง่าย

ผลตอบแทนมาจากไหน

มูลค่าหน่วยลงทุนที่เปลี่ยนแปลง และเงินปันผลหากกองทุนมีนโยบายจ่าย ซึ่งไม่รับประกัน

ความเสี่ยงที่ควรรู้

ความเสี่ยงขึ้นกับสินทรัพย์ที่ถือ การกระจุกตัว และค่าเงินในกรณีลงทุนต่างประเทศ กองทุนรวมไม่ใช่เงินฝากและอาจขาดทุนได้

ก่อนตัดสินใจ ให้ดูอะไร

อ่าน Fund Fact Sheet ดูนโยบาย ระดับความเสี่ยง ค่าธรรมเนียม และจำนวนวันรับเงินหลังขายคืน ผลงานย้อนหลังไม่ยืนยันผลในอนาคต

กองทุนหุ้นกับกองทุนตลาดเงินเป็นกองทุนรวมเหมือนกัน แต่ความเสี่ยงต่างกันมาก

ผลตอบแทนมาจากไหน

กำไรจากราคาขายที่สูงกว่าราคาซื้อ และเงินปันผลที่บริษัทอาจจ่าย

ความเสี่ยงที่ควรรู้

ราคาผันผวนตามผลประกอบการ เศรษฐกิจ และความคาดหวัง หากธุรกิจล้มเหลวอาจสูญเสียเงินลงทุนทั้งหมด

ก่อนตัดสินใจ ให้ดูอะไร

เข้าใจธุรกิจ อ่านงบการเงิน ประเมินราคาและสภาพคล่อง กระจายความเสี่ยงแทนการพึ่งบริษัทเดียว

หุ้นราคาถูกต่อหนึ่งหน่วย ไม่ได้แปลว่ามูลค่าธุรกิจถูกเสมอไป

ผลตอบแทนมาจากไหน

ดอกเบี้ยหรือส่วนลดตามเงื่อนไข และกำไรหรือขาดทุนหากขายก่อนครบกำหนด

ความเสี่ยงที่ควรรู้

แม้พันธบัตรรัฐบาลมีความเสี่ยงเครดิตต่ำ แต่ราคาขายก่อนครบกำหนดอาจต่ำกว่าทุน และเงินเฟ้ออาจลดกำลังซื้อ พันธบัตรรัฐวิสาหกิจต้องตรวจว่ามีรัฐบาลค้ำประกันหรือไม่

ก่อนตัดสินใจ ให้ดูอะไร

ดูผู้ออก อายุ อัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขโอนหรือขาย และวันที่ต้องใช้เงิน อย่าใช้คำว่า “พันธบัตร” แทนคำว่าไม่มีความเสี่ยง

ดอกเบี้ยที่ระบุหน้าตั๋ว อาจไม่เท่ากับผลตอบแทนที่ได้เมื่อซื้อในราคาตลาด

ผลตอบแทนมาจากไหน

ดอกเบี้ยหรือส่วนลด และส่วนต่างราคาซื้อขาย โดยขึ้นกับความสามารถชำระของผู้ออก

ความเสี่ยงที่ควรรู้

บริษัทอาจผิดนัดชำระ ราคาปรับลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยเปลี่ยน และบางรุ่นขายต่อยาก หุ้นกู้ด้อยสิทธิหรือไม่มีกำหนดไถ่ถอนมีความเสี่ยงเพิ่มเติม

ก่อนตัดสินใจ ให้ดูอะไร

อ่านอันดับเครดิต งบการเงิน ลำดับสิทธิ หลักประกัน และข้อกำหนดไถ่ถอน อันดับเครดิตไม่ใช่การรับประกันว่าจะได้รับเงินคืน

ดอกเบี้ยสูงควรอ่านเหตุผลและความเสี่ยงของผู้ออกให้มากขึ้น

ผลตอบแทนมาจากไหน

ดอกเบี้ย ส่วนลด หรือการเปลี่ยนแปลงมูลค่าหน่วยลงทุน ขึ้นกับเครื่องมือที่เลือก

ความเสี่ยงที่ควรรู้

ยังมีความเสี่ยงเครดิต สภาพคล่อง และราคา กองทุนตลาดเงินไม่ใช่บัญชีเงินฝากและไม่ได้รับความคุ้มครองเงินฝาก

ก่อนตัดสินใจ ให้ดูอะไร

ตรวจคุณภาพตราสาร ค่าธรรมเนียม เวลาตัดรอบคำสั่ง และวันรับเงิน อย่าสมมติว่าถอนได้ทันทีเหมือนเงินในบัญชี

“ตลาดเงิน” เป็นประเภทตลาด ส่วน “กองทุนตลาดเงิน” เป็นกองทุนที่ลงทุนในเครื่องมือระยะสั้น

ผลตอบแทนมาจากไหน

ส่วนต่างราคาหน่วยลงทุน และเงินปันผลหากมีนโยบายจ่าย

ความเสี่ยงที่ควรรู้

เสี่ยงตามสินทรัพย์ที่ถือ ราคาตลาดอาจต่างจากมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ และผลตอบแทนอาจคลาดเคลื่อนจากดัชนี ETF แบบทวีคูณหรือผกผันมีความซับซ้อนเพิ่มขึ้น

ก่อนตัดสินใจ ให้ดูอะไร

เปรียบเทียบนโยบาย ค่าใช้จ่าย สภาพคล่อง ส่วนต่างราคาซื้อขาย และ iNAV ก่อนส่งคำสั่ง

ETF เป็นรูปแบบของกองทุน ไม่ใช่ระดับความเสี่ยงแบบเดียวกันทั้งหมด

ผลตอบแทนมาจากไหน

เงินจ่ายจากผลประโยชน์ของกองทรัสต์ และส่วนต่างราคาหน่วยทรัสต์ ไม่ใช่ดอกเบี้ยคงที่

ความเสี่ยงที่ควรรู้

รายได้ขึ้นกับผู้เช่าและการใช้พื้นที่ มีความเสี่ยงจากหนี้สิน ดอกเบี้ย และราคาหน่วยทรัสต์ สิทธิการเช่ามีอายุจำกัด

ก่อนตัดสินใจ ให้ดูอะไร

ดูประเภททรัพย์สิน อัตราเช่า ผู้เช่ารายใหญ่ หนี้สิน และถือกรรมสิทธิ์หรือสิทธิการเช่า หากเป็นสิทธิการเช่าต้องดูอายุคงเหลือ

เงินจ่ายสูงในอดีต ไม่ได้ยืนยันว่าจะจ่ายเท่าเดิมหรือได้เงินต้นคืนครบ

ผลตอบแทนมาจากไหน

ดอกเบี้ยตามเงื่อนไขของบัญชีและสถาบันการเงิน

ความเสี่ยงที่ควรรู้

ดอกเบี้ยอาจต่ำกว่าเงินเฟ้อ การถอนฝากประจำก่อนกำหนดอาจได้ดอกเบี้ยน้อยลง และความคุ้มครองขึ้นกับประเภทเงินฝากและสถาบันที่อยู่ในระบบ

ก่อนตัดสินใจ ให้ดูอะไร

ตรวจเงื่อนไขบัญชีและสิทธิคุ้มครองกับสถาบันคุ้มครองเงินฝาก ปัจจุบันวงเงินตามระบบคุ้มครองคือ 1 ล้านบาทต่อผู้ฝากต่อสถาบันการเงิน โดยรวมทุกบัญชีที่เข้าเกณฑ์ในสถาบันเดียวกัน

การเปิดหลายบัญชีในธนาคารเดียวกัน ไม่ได้ทำให้วงเงินคุ้มครองเพิ่มตามจำนวนบัญชี